Qué son los programas de puntos

En República Dominicana, los programas de puntos o beneficios bancarios son estrategias de lealtad creadas por las entidades financieras para premiar a los clientes que usan con frecuencia sus productos, especialmente las tarjetas de crédito y débito. Cada vez que consumes en un comercio y pagas con tu tarjeta, acumulas puntos que luego se pueden canjear por bienes, servicios o descuentos. Estos programas aparecieron con fuerza en los años 90, de la mano de tarjetas internacionales como Visa y Mastercard, y hoy casi todos los bancos grandes del país tienen alguna versión adaptada a su cartera de clientes.

El atractivo de estos programas es que convierten tu consumo habitual en beneficios tangibles. Si vas al supermercado, a la gasolinera o compras en línea, esos gastos que igual harías se transforman en puntos, millas o cashback. Los clientes sienten que reciben un premio adicional y los bancos aseguran su fidelidad frente a la competencia. Es un ganar-ganar siempre que el consumidor use la tarjeta de forma responsable y no se endeude más allá de lo que puede pagar.

Tipos de recompensas más comunes

Aunque cada banco tiene sus particularidades, los beneficios suelen caer en ciertas categorías muy valoradas por los dominicanos:

• Puntos acumulables para canjear en catálogos de productos o viajes.

• Millas aéreas que se convierten en boletos de avión y noches de hotel.

• Cashback, o sea, devolución directa de dinero a la cuenta.

• Descuentos permanentes en supermercados, farmacias o restaurantes aliados.

• Acceso a seguros gratuitos, salas VIP de aeropuertos y servicios premium.

El objetivo final es incentivar el uso constante de los productos financieros. Entre más uses la tarjeta, más puntos ganas, y más gana también el banco por las comisiones de cada transacción.

Bancos que ofrecen beneficios

En la República Dominicana, no todos los bancos cuentan con programas de puntos formales, pero los grandes y medianos sí. A continuación, repasamos las entidades que lideran en esta área y qué ofrece cada una:

Principales bancos con programas de puntos

• Banreservas: Su plan "Puntos Banreservas" permite acumular puntos por cada consumo y canjearlos por productos, viajes o donaciones. Es el programa más accesible y extendido del país.

• Banco Popular Dominicano: Con "Millas Popular", los clientes transforman sus compras en millas que sirven para boletos aéreos, hoteles y cruceros, ideal para viajeros frecuentes.

• Banco BHD: Ofrece cashback y descuentos especiales en supermercados, farmacias y gasolina, con beneficios más prácticos para el día a día.

• Scotiabank: Tiene "ScotiaClub" y "Membership Rewards", con puntos que nunca vencen y beneficios globales como acceso a eventos exclusivos y lounges en aeropuertos.

• Banco Promerica: "Puntos Promerica" ofrece acumulación acelerada en categorías como supermercados, devolviendo hasta cinco puntos por dólar gastado.

Otros bancos con beneficios

Además de los gigantes, otras entidades también entran al juego:

• Banesco con "Puntos Verdes", que combinan consumos con incentivos ecológicos.

• Banco Santa Cruz y Banco Caribe, que ofrecen descuentos en farmacias, restaurantes y comercios aliados.

• APAP, que otorga puntos al abrir cuentas, solicitar préstamos o adquirir tarjetas de crédito, con bonos por fidelidad.

• Citibank, con recompensas globales y transferencias a programas de aerolíneas.

• Bancos emergentes como Qik, más orientados a recompensas digitales y bajos costos.

La variedad de programas refleja la competencia intensa del sector financiero dominicano. Los clientes deben evaluar qué tipo de beneficios se ajusta más a su estilo de vida: viajes, consumo diario o ahorro directo.

De dónde sale el dinero

La gran pregunta que muchos dominicanos se hacen es: si el banco me regala puntos, viajes o electrodomésticos, ¿de dónde sale esa plata? La realidad es que nada es totalmente gratis. Los bancos financian estos programas con diferentes fuentes de ingresos, y aunque lo disfrazan como regalo, en verdad es parte de su estrategia comercial.

Principales fuentes de financiamiento

• Comisiones por transacciones: Cada vez que pagas en un comercio, el banco cobra un porcentaje al vendedor (conocido como interchange fee), que suele ser entre 1% y 3% del valor de la compra.

• Intereses de tarjetas: Si un cliente no paga el total de su balance, los intereses elevados (en algunos casos, más de 50% anual) generan ingresos que cubren estos programas.

• Alianzas comerciales: Bancos y empresas (aerolíneas, hoteles, supermercados) comparten los costos de las recompensas, creando beneficios cruzados.

• Cuotas anuales: Muchas tarjetas con programas premium cobran anualidades que ayudan a financiar beneficios adicionales.

• Economías de escala: Bancos grandes como Popular o Banreservas tienen millones de clientes, lo que les permite repartir los costos de forma eficiente.

En resumen, los bancos no pierden dinero con los programas de recompensas. Todo está calculado para que, al motivarte a gastar más, ellos ganen más en comisiones y servicios. Para el cliente informado, es una oportunidad de sacarle provecho a consumos que igual iba a realizar. Pero si se maneja mal, puede convertirse en deuda y pérdida.

El Banco Central, por cierto, no participa en estos programas. Su función es regular la economía y la banca, pero no "regala" puntos ni premios. El banco al que se suele referir la gente cuando dice "Banco de República Dominicana" es Banreservas, que sí ofrece recompensas por ser una entidad comercial y no un organismo regulador.

Así que ya sabes: cada cafetera, cada viaje a Punta Cana o cada cashback que recibes no es magia. Es el resultado de una ecuación financiera donde el banco gana y tú también puedes ganar, si juegas con cabeza.